巨头“厮杀”网络互助

2019年08月14日 14:37:04 拜伦建站 139次

  文/商业纪事

  尽管开启保险业务的时间各不相同,但是从2018年年底开始,阿里京东、美团、滴滴等互联网巨头们,都不约而同做起了网络互助。

  这一现象,被业内称为“集中补课”:先卖保险,再补保险场景。

  补课之前,巨头们畅享互联网流量红利,可以在保险、消费金融甚至投资理财等领域轻松占据一席之地,保险场景尚得不到重视。但是,随着互联网下半场到来,流量红利日渐枯竭,巨头们直面获客压力,在和场景流量新巨头的竞争中,愈发暴露出缺乏保险场景的短板。

  与此同时,保险中介的市场蛋糕却愈加诱人。银保监会相关负责人此前曾公开表示,截至2018年底,保险中介渠道实现保费收入3.37万亿元,占全国总保费收入的87.4%。

  为了维持江湖地位和利益,一场针对保险场景的“补课”大战,就此拉开序幕。现在刚刚开始不到10个月,但各大巨头的“补课”成绩已拉开了明显差距。

  一、互联网保险第一阶段:从互联网红利获取流量

  在互联网保险的第一阶段,流量的主要来源是互联网本身的红利。

  1997年11月28日,我国保险行业首次“触网”:中国保险学会和北京维信投资股份有限公司成立了第一家保险网站——中国信息保险网。同年12月,新华人寿保险公司促成国内第一份互联网保险单。

  如果把这一年算做互联网保险的开端,截至2018年,互联网保险行业已经走过了21个年头。

  1997年到2018年的21年,刚好也是互联网不断释放流量红利的21年。这21年里,我国网民数量从62万增长至8.29亿,互联网普及率从0.03%增长至59.6%。

(图表数据来源:中国互联网络信息中心)

(图表数据来源:中国互联网络信息中心)

  网民规模的快速增长,互联网普及率的不断提高,互联网持续释放的流量红利,带动了包括保险在内的各行各业快速增长。一直到2016年,互联网保险的保单量、保费金额、渗透率,都保持了高速增长。

  网络公开数据显示,在2012年-2016年的5年内,互联网保单量从3.7亿单增长至67.6亿单,增长了18倍。

巨头“厮杀”网络互助

  中国保险行业协会数据显示,2011年-2016年间,互联网保费金额从最初的32亿元增长73倍至2016年的2347亿元。

巨头“厮杀”网络互助

  与此同时,2011-2015年间,互联网保险的渗透率(互联网保费收入占总保费比例)也持续走高,从2011年0.2%,最高上升至2015年的9.2%。

巨头“厮杀”网络互助

  从以上数据不难看出,在互联网流量红利的带动下,互联网保险行业整体过上了"衣食无忧"且高速增长的“好日子”。

  “好日子”持续多年,为互联网保险行业吸引来越来越多的参与者。从2011年-2016年,开展互联网保险业务的公司数量从28家增长至117家,如今,这一数据仍在增长。

  二、互联网保险第二阶段:转向从保险场景要流量

  互联网的流量红利曾经创造了很多奇迹,2013年“双十一”当天,寿险产品的总销售额超过了6亿元,其中国华人寿的一款万能险产品在10分钟内就卖出了1亿元。但也许正是“好日子”来得太容易和持久,缺乏危机感的巨头们,并不曾认真思考过去补足保险场景的短板。

  改变始于2016年、2017年左右,如果细心观察不难发现,无论是互联网保费金额,还是互联网保险的渗透率,都开始下滑。

  2017年,互联网保险全年保费收入为1835亿元,同比下滑20.2%。2016年互联网保险渗透率为7.58%,比2015年的9.2%渗透率下降了1.62个百分点,2017年更是进一步降至5.8%。

  虽然行业普遍认为,2016年2017年互联网保险保费和渗透率的下降,和互联网保险的监管加强有关,但是互联网流量红利消退、互联网保险行业增速下滑,已经成为毋庸置疑的事实。

  2016年华兴资本报告曾预计,2020年,互联网保险行业规模有望达到4000亿元到1.75万亿元。如今已到2019年,互联网保险的实际行业规模仍和预计相距甚远。

  互联网保险增速的下降,并非受限于行业发展空间。

  从互联网保险保费的渗透率来看,即便是达到最高渗透率的2015年,渗透率也不到10%,还有超过90%的巨大空间可待开拓。

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