大龄单身女退休理财计划

2020年10月12日 20:01:47 拜伦建站 51次


  读者来信:

  尊敬的《投资与理财》杂志编辑:

  你们好,我叫尹凡,33岁,某房地产公司销售经理。我至今单身,在经历过几段无果的感情后,开始信奉独身主义。我是东北人,大专毕业的就来到北京打工,从底层一步步做起,工作非常努力,现在做到公司资深销售经理,月入在1万元左右。我租住了一个一居室的房子,租金每月1400元。公司提供有三险一金。然而,9年单一的工作使我却越来越开始厌倦。但顾虑到我是单身,对于转换工作有很多顾虑。好在我的投资意识很强。05年我就开始投资基金,全部是看排行榜或听同事推荐买的,陆续投了5只,都是股票型基金,投资总额为30万元,收益还不错,今年整体有30%左右的收益。除去这些投资,我的流动性资产并不多。目前,我有活期存款2万元左右,另有2万元两年期定期存款(2009年到期),没有任何债务。我的父母均年近60岁,居住在老家,没有工作,也没有购买任何保险,现在每月要给父母2000元生活费。父母接近60岁了,已经超过了可投保的年龄,我还打算为他们准备一笔钱养老。我并不打算在北京长住,一方面是因为北京的楼价高不可攀,另一方面我更倾向于回老家发展,买住宅或店铺做投资。我打算以按揭的形式购房,在沈阳买80—100平方米的房子,首付3成,贷款10年。假如买铺的话, 20—30万元左右是一个可以接受的范围。买房好还是买铺好,我还没拿定主意。

  我是《投资与理财》杂志的忠实读者,订购了贵刊全年的杂志,根据贵刊的理财产品介绍选择自己的投资组合。看到杂志上期的编者按,我很激动,自己的理财困惑终于能有一个专业的平台去解决。希望理财师根据我个人的理财状况,由贵刊提供一个行之有效的理财规划,十分感谢。

  编者按

  本刊自改版以来,得到广大读者厚爱,纷纷来信来函,讲述自己的理财困惑,征求专家意见。由于版面有限,遂不能逐一回复,敬请原谅。特此,本刊根据读者尹凡小姐自身情况,邀请理财师为其量身打造了一份理财方案。

  如果您是投资与理财的忠实读者,如果您还徘徊在财富门外犹豫不决,如果您想拥有理财专家为您量身打造专业理财规划,欢迎来信或者EMAIL。

  读者信箱:tzylc2008@yahoo.com.cn

  ■ 理财目标

  购房投资:究竟是买房好还是买铺好?如何准备这笔钱?

  父母养老:双亲接近60岁,打算为他们准备一笔钱养老。那么,该如何给父母准备养老金呢?

  个人养老:尹凡是单身主义者,因此养老是她着重考虑的问题。养老金该如何筹划?

  职业规划:尹凡希望年底换工作,但风险又很大。如何规划近期财务,尽量降低风险,同时又能毫无后顾之忧地开始新工作?

  一、家庭财务的基本情况

   尹小姐家庭年收支状况表 (单位:人民币 / 万元)

  收入 金额 支出 金额

  工资加提成 12 生活支出 3.6

  基金收益 9 赡养父母 1.2

  总收入 21 总支出 4.8

  年度节余 16.2

  二、家庭财务状况分析诊断

  1. 财务状况综合分析

  尹小姐虽然收入较高,但没有乱花钱的习惯,在投资方面也具有较好的意识。目前家庭年度结余达15万元,支出占总收入的71.42%,说明理财的能力较好。作为单身一族,尹小姐虽然暂时在家庭上没有什么负担,但赡养父母的支出在总支出中占比较大,达25%, 长此下去,将是尹小姐的长期负担,需做好合理的规划。下面将从转换工作,回家置业、投资及保险三方面入手分析理财目标如何实现。

   一、谨慎跳槽,理性置业。尹小姐对目前的工作开始厌倦,想换个新的工作环境,目前有两条选择:1.在北京另换工作,此时宜与新公司谈妥条件后再转换,重新走向新的工作意味着要重头开始,收入和支出都会发生改变,一定要慎重做出决定,留足6个月的家庭应急金,作为保障家庭的一些预算外支出。同时,应急基金应随消费水平的增减作调整。2、回老家置业,作为一个单身女子,最好拥有一套自己的住房,以后用作养老。而且住房能抵御通胀,起到保值增值的作用,又可出租;商铺投资需要有商业眼光,好的商铺增值潜力较快,但也有一定的投资风险。若经过调查,具有良好潜力,且价格合适,可以选择经营商铺,否则选择购买住房为宜。目前房价已升到一定的高位,随时有政策上调控的风险,父母年纪尚在60岁,建议可继续留在北京工作一段时间,等房价企稳在做购房计划。

  二、合理分配投资,稳健实现保值增值。尹小姐虽然具备较强的投资意识,通过投资基金和股票也使自己的资产得到较大的增值,但主要通过看排行榜或听朋友推荐来选择基金在现在震荡的行情下已非常不合适。现有投资品种除了银行储蓄全部为股票型基金,风险过于集中。建议适当分散一下投资品种,在留足家庭备用金的基础上,剩余资金可以适当配置在基金(65%)、人民币理财产品(15%)和海外基金(20%)。基金作为专家理财产品,可适度多配置一些,具体建议比例为:股票型基金:配置型基金:债券型基金= 47%(80-年龄):25%:28%。人民币理财产品建议选择一些打新股的产品。目前海外市场经过深度调整,现在已经具备投资机会,可通过购买QDII和银行的挂钩产品来投资。均衡下来收益应该可以达到20%左右,能实现父母和尹小姐养老的需要。不过前面的建议主仅是一个比例建议,还要选择好的基金、人民币理财产品,尹小姐资金量较大,时间精力又有限,建议找一个理财顾问来专门来打理。

  三、及早进行风险保障,提高抗风险能力。尹小姐目前仅有最基本的三险一金,退休后仅能得到最低基本保障,作为单身一族,完全靠自食其力,所以必须做好保障。建议增加商业保险和意外保险作为补充。尤其需增加投保重大疾病保险(主险),附加残疾收入保险及附加意外门诊住院、住院津贴、疾病住院、手术津贴,总保额为30万元,保险支出控制在年收入的10%以内比较合理。

  理财师简历:

  侯仁凤,女,毕业于北京大学,现为北京展恒理财顾问有限公司市场部经理,发表过《震荡行情下的基金投资策略》《投资不可不坚守的三大原则》《大学生理财攻略》《基金十大误区》等多篇文章,长期供稿于《资本市场》《金融投资》《时尚健康》《风范》等杂志,北京晚报、北京青年报、精品购物指南、华夏时报等报纸,善于对基金进行定量定性分析, 在展恒大讲堂、搜狐理财课堂举行过多次讲座。

  
  

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