富途控股邬必伟:用科技手段优化金融服务 需兼顾安全、合规运营

2019年07月08日 12:00:21 拜伦建站 90次

本报记者 易妍君 深圳报道

现代科技的发展日新月异,借助金融科技来实现对传统业务的转型升级,已成为证券行业内的共识。

不过,就目前来看,无论是转向财富管理,还是试水智能投顾,科技赋能券商业务的具体效果仍有待检验。

近日,富途控股金融及企业服务总裁邬必伟在接受《中国经营报》记者采访时表示,券商行业本质上就是提供金融服务,而金融服务又非常适合用科技的手段去优化,科技在改变或者说提升券商行业的服务质量、服务效率等方面,有着非常积极的作用。但他对传统券商转向财富管理、发展智能投顾的做法,持保留意见。

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富途控股金融及企业服务总裁邬必伟

科技提升券商服务水平

过去很长一段时间里,国内大多数券商的主要业务收入均来自于经纪业务,但近年来券商经纪业务整体出现大幅萎缩,该类业务收入在券商总营业收入的占比持续下降。于是,不少券商开始尝试将经纪业务向财富管理转型,以创新盈利模式。

与此同时,目前券商对于业务与科技融合的探索,往往也是从经纪业务(或者说财富管理)入手。

邬必伟表示,科技运用于券商业务,主要是在服务方面,科技手段可以提升服务效率和服务质量。他以富途证券的实践为例,“经纪业务链条上,可以分为6个部分:开户、资金、看行情、做交易、获取资讯以及社交,每个部分都可以通过科技手段来优化客户体验。比如,利用科技让纯线上开户的认证过程更加合规、快捷;让投资人群可以与有相同偏好标的的客户或是专业人士便捷地交流等等,总之就是力争通过科技手段来满足客户的各种诉求。”

不过,邬必伟谈及,就目前来看,他对传统券商转型做财富管理持保留意见。他认为,本质上,金融业务分两类,一类是金融服务,一类是金融投资,财富管理是偏金融投资的范畴。而国内券商所具备的长期经验,即经纪业务则属于服务范畴。“金融服务和金融投资完全是两类业务,金融服务做得好,不一定就能做好金融投资。所以,一定要对自己团队的盈利模式有清晰的定位,然后再来决定最终做什么事情。”

“当然,也不是说做服务的完全不可以做投资,可能(兼顾发展)也有成功的,只是从概率上,这种可能性没那么高。”他补充道。

在A股券商中,邬必伟比较看好华泰证券和东方财富证券,他认为这两家公司算得上是真正意义上的科技型券商。

智能投顾的悖论

另一方面,券商经纪业务向财富管理转型的过程中,券商对于智能投顾的摸索也同步开启。但就智能投顾本身的合理性,业内仍存有争议。

邬必伟表示,富途证券一直对智能投顾持开放态度,在一定程度上,智能投顾能够协助客户去做一些决策,但效果还有待于观察。在他看来,从逻辑上推论,智能投顾有失合理性。“首先,智能投顾其实是偏金融投资属性的,券商究竟是做金融服务还是做金融投资,应该有清晰的定位;其次,智能投顾系统是给大规模零售客人提供服务,理论上,这套系统有可能在短时间内就失效,毕竟通过投资赚钱的永远是少数派。如果一套智能投顾系统能够服务大众,意味着大众都能挣钱了?这显然不符合客观规律。”他进一步谈到。

此外,邬必伟还强调,利用科技手段来解决金融服务所面临的问题时,必须要在监管允许的范围内来运营,“金融的核心就是风险管理,金融机构的风险管理除了自我管理,还需要被监管。就像所谓互联网券商,应该有相关牌照,才能去做金融业务”。

运用科技赋能金融业务时,安全性也是必须考虑的重点问题之一。“安全运营应该是一种理念,不只是某些流程上需要增加防控,每个员工的认知概念、公司的整体业务架构中,时时处处都应该体现出安全性。” 邬必伟对于富途证券的安全运营充满信心,“我们做了很多努力,一方面,组建了经验丰富的团队,我们的CTO原来在腾讯就是负责QQ和微信安全;另一方面,目前,我们已经通过两年时间的实践,将公司系统整个安全底层做了全新加工。”

科创板应更开放

事实上,证券行业竞争加剧是促进券商向科技型公司升级的一个重要原因。而随着我国金融业对外开放的力度不断加大,国内券商还将面临来自外资机构的竞争。

在邬必伟看来,中国的金融开放是必然的,是大趋势,“我也不认为,我们内地的A股券商会比海外的券商差,国内券商已服务了海量的客户,而且他们在本地化经营方面更有实力。就像过去家里的电器都是日本、美国制造,现在都是中国制造。我认为开放是好事,最终必然会开放,无非是节奏的问题,而且开放将对券商行业的发展起到巨大的推动作用”。

至于科创板,邬必伟认为,长期来看,科创板是很有潜力的,但至少还需要5~10年,科创板才能真正发展起来。

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